Od czego zacząć rozmowę o ubezpieczeniu?
Przed wizytą dobrze ustalić, co dokładnie ma być objęte ochroną. Przy samochodzie może chodzić wyłącznie o obowiązkowe OC albo również o autocasco, assistance i NNW. W przypadku mieszkania trzeba wskazać, czy polisa ma chronić tylko mury, czy także wyposażenie, oraz czy obejmować zalanie sąsiada. Ubezpieczenie na życie wymaga z kolei rozmowy o tym, komu i w jakich okolicznościach mają zostać wypłacone pieniądze. Takie informacje pozwalają agentowi przygotować ofertę dopasowaną do konkretnej sytuacji, zamiast przedstawiać przypadkowy pakiet.
Na spotkanie dotyczące auta przydają się dowód rejestracyjny, dane właścicieli pojazdu i obecna polisa. Przy ubezpieczaniu nieruchomości pomocne będą informacje o metrażu, roku budowy, zabezpieczeniach oraz wartości wyposażenia. Nie trzeba mieć wszystkich dokumentów przy pierwszym telefonie, ale można od razu zapytać, co będzie potrzebne do wyliczenia składki i zawarcia umowy. Jeśli zależy na spotkaniu w biurze, dobrze wcześniej potwierdzić godziny przyjęć.
Co porównać poza wysokością składki?
Dwie polisy o podobnej cenie mogą chronić w zupełnie innym zakresie. Przy OC komunikacyjnym zakres odpowiedzialności wynika z przepisów, lecz dodatkowe usługi, takie jak assistance, już się różnią. Przy autocasco należy sprawdzić sposób wyceny szkody, udział własny oraz zasady naprawy pojazdu. W polisie mieszkaniowej znaczenie mają limity wypłat za poszczególne szkody, na przykład zalanie lub kradzież. Agent powinien wskazać, gdzie te zapisy znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia, i wyjaśnić je bez pośpiechu.
- Suma ubezpieczenia – czy wystarczy na pokrycie realnej straty?
- Wyłączenia odpowiedzialności – w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie wypłaci pieniędzy?
- Limity i udziały własne – jaka część kosztów może pozostać po stronie ubezpieczonego?
- Czas ochrony – od kiedy polisa działa i kiedy trzeba ją odnowić?
Jak wygląda kontakt z firmą po zawarciu polisy?
Przy wyborze miejsca do zawarcia umowy można zapytać nie tylko o sprzedaż polisy, ale też o pomoc przy jej zmianie, odnowieniu i zgłoszeniu szkody. Przydaje się jasna informacja, czy w razie problemu można wrócić do tego samego biura, czy wszystkie formalności prowadzi się bezpośrednio z ubezpieczycielem. Warto również upewnić się, jakie towarzystwa ubezpieczeniowe reprezentuje rozmówca. Przed podpisaniem umowy należy otrzymać dokument polisy i warunki ubezpieczenia, a następnie sprawdzić dane osobowe, przedmiot ubezpieczenia, zakres ochrony oraz termin płatności. Jeśli jakiś zapis pozostaje niejasny, można poprosić o pokazanie go w dokumentach przed opłaceniem składki.