Co sprawdzić przed wizytą w oddziale banku?
Nie każdą sprawę da się załatwić przy dowolnym stanowisku. Przed wyjściem najlepiej zadzwonić do wybranego oddziału i zapytać, czy obsługuje wpłaty oraz wypłaty gotówki, wymianę walut albo wnioski dotyczące konkretnego produktu. Jeśli celem wizyty jest rozmowa o kredycie hipotecznym, przyda się informacja, czy doradca zajmujący się takimi kredytami będzie dostępny danego dnia. Trzeba też sprawdzić godziny pracy placówki: godziny obsługi kasowej mogą różnić się od godzin otwarcia oddziału.
Do spraw związanych z kontem, kartą lub pełnomocnictwem należy zabrać dokument tożsamości. Przy kredycie bank może poprosić również o dokumenty potwierdzające dochód i zobowiązania, a przy kredycie mieszkaniowym – o dane nieruchomości. Dokładny zestaw zależy od rodzaju sprawy i zasad banku, dlatego najlepiej ustalić go podczas rozmowy telefonicznej. Osoba działająca w imieniu kogoś innego powinna wcześniej zapytać, jaka forma pełnomocnictwa będzie akceptowana. Pozwoli to uniknąć ponownej wizyty z brakującym dokumentem.
Konto i kredyt – o co zapytać podczas rozmowy?
Przy zakładaniu konta dobrze poprosić o pełną tabelę opłat i prowizji. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku lub kartę może wynosić zero tylko po spełnieniu określonych warunków, na przykład zapewnieniu wpływu na konto albo wykonaniu płatności kartą. Warto ustalić, ile kosztują wypłaty z obcych bankomatów, przelewy w oddziale i wpłaty gotówki. Dla osób, które wolą załatwiać sprawy osobiście, te opłaty mogą mieć większe znaczenie niż koszt przelewów wykonywanych przez internet. Przed podpisaniem umowy można też zapytać, gdzie zgłasza się utratę karty i jak uzyskać pomoc poza godzinami pracy placówki.
Przy kredycie samo oprocentowanie nie pokazuje całego kosztu. Należy poprosić o informację o RRSO, prowizji, wymaganych ubezpieczeniach, całkowitej kwocie do spłaty oraz zasadach wcześniejszej spłaty. Bank powinien przedstawić warunki na trwałym nośniku, tak aby można było spokojnie je przeczytać i porównać. Opinie o oddziale mogą pomóc ocenić sposób obsługi i czas oczekiwania, ale warunki finansowe najlepiej sprawdzać w aktualnych dokumentach banku. Jeśli oferta wymaga otwarcia dodatkowego konta lub zakupu ubezpieczenia, należy dopytać również o koszty tych produktów po zakończeniu okresu promocyjnego.